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제목 실비보험 비교사이트 활용한 의료실비보험 가입순위 알아보기 2019-11-04 21:02:56
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실비보험 비교사이트 활용한 의료실비보험 가입순위 알아보기


인간의 최대 수명이 기술의 발전으로 점차 늘어나고 있다. 이러한 수명연장은 점차 노령인구가 나날이 늘어나고 있는 것을 보여주고 있다. 그에 반해 태어나는 인구는 점점 줄어들고 있기때문에 인구절벽이라는 말을 실감하게 한다. 그렇기에 중년이후의 삶뿐만 아니라 나이가 어린 젊은 층에게도 앞으로의 노후대비는 필수불가결의 상황이 되고 있다. 점차 더 긴 앞날을 생각하고 미래를 대비해야한다는 생각들이 현재의 삶을 불안하게 만드는 것이다. 그러나 노후에 보내야하는 삶이 젊은 시절보다 길어지고 있기때문에 반드시 하나라도 준비해두고 나중을 도모하려는 노력은 필요하다.
 
무작정 미래만 준비하라는 것이 아니라 되도록이면 앞날을 생각해서 현실속에서 할 수 있는 노력을 해야한다는 것이다. 혹자는 정년퇴직이후에는 수입이 발생하지 않더라도 젊은시절 저축을 열심히하면 걱정하지 않아도 된다고 생각하지만 이미 젊은 시절보다 정년이후의 삶이 길어진 것이 현실이며, 점점 어려워지는 현대상이 반영되어 저축이라는 것을 생각하지 못하고 사는 경우도 있기때문에 후에 들어가야하는 노년이후의 삶이 결코 풍족하지 않을수있고 이에 대한 준비를 생각해야하는 것이다. 또한 노후에는 젊은시절보다 아무래도 나타날 수 있는 질병이나 사고의 확률도 증가하기 때문에 단순히 차근차근 모아둔 저축만으로 모든 비용을 처리하는 것이 힘들수 있다.

 

 


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연령이 증가하면서 지출하게 되는 병원비는 자연스럽게 상승하지만 이에 반해 경제적 능력은 일반적으로 반비례하다. 이에 대한 걱정을 조금이라도 하는 사람이라면 조금 더 젊은 시기에 실손보장등을 알아보고 준비하는 것이 도움이 될 수 있다. 여러가지 보장상품이 있지만 그중에서도 가장 실용적인 상품이니만큼 이에 대한 상세 내용을 확인해보고 준비할 수 있다면 지금이라도 늦지 않았으며 빠르게 준비하는 것이 도움이 된다. 생각하지 않고있다가 혹시나 다치거나 아파서 병원을 가게 되면 상당히 많은 부분을 차지하는 것이 병원비이며 이 중에서도 고가의 의료장비를 통한 검사비등은 생각보다 큰 부담이 될 수 있다.
 
이미 나이가 들어가면서 지출해야하는 병원비의 상당함을 깨닫고, 경제적인 문제가 발생하기 전에 준비할 수 있는 최소한도는 대비하겠다고 생각하는 사람들이 늘어나고 있으며, 실비보장의 인기가 좋은 이유는 우리나라 국민이라면 대부분 국민건강보험적용을 받고 있는데 이를 통해서 받기 힘든 비급여치료까지도 보장이 가능하기 때문이다. 일반적으로 건강보험의 진료비에는 급여금액과 비급여금액이 있는데 보통의 진료라면 큰 부담이 없겠지만 비급여로 분류되는 항목의 고액치료비의 경우가 점점 늘어나고 있으며 개인이 부담하기에는 상당히 부담스러운 금액으로 느껴질 수 있다.

 

 

 

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이러한 이유로 병원비에 부담을 느끼게 되는데 사실상 나이가 들면서는 이러한 비급여검사를 받게 되는 확률도 자연스럽게 늘어나기때문에 실손의료비를 준비해서 이를 보장받으려는 사람들이 늘어나고 있다. 의료실비의 경우는 국민건강공단에서 제공하고 않는 급여의 자기부담금 뿐만 아니라 비급여 금액에 대해서도 일정비율로 적용해서 보장이 되기때문에 모든 금액을 보장하는것이 아니라고 하더라도 가입하지 않고 있으면 대부분의 이러한 비용들이 자기 부담이라는 것을 감안하면 상당히 이로운 점이 많다고 할 수 있다.
 
이는 단순하게 살펴보더라도 가입률이 크게 늘어나는 이유를 짐작할 수 있다. 현재 우리가 받고 있는 진료비의 구성을 살펴보게 되면 급여부분보다 비급여부분이 훨씬 많은 것을 쉽게 살펴볼 수 있다. 건강보장을 통해서 지급받을 수 없는 부분이 많기때문에 이러한 이유로 나이가 들어 경제능력이 자연스럽게 저하된 경우 부담스러움때문에 병원가는 것을 기피하는 현상이 많이 나타난다. 그러나 민영보험인 의료실비의 경우는 건강보장에서 지급해주는 금액은 제외하고 나머지 급여와 비급여에 대해 내가 부담한만큼 자기부담금을 제외하고 보장해주기때문에 하나만 가입해서 유지하고 있다면 큰 병원비 부담에서 벗어날 수 있는 장점이 된다.

 

 

 

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그러나 무조건적으로 다 보장해주는 것이 아니고 참고해야하는 내용들이 있기때문에 이를 확인해보고 미리 알아두는 것이 중요하다. 실비의 경우는 실제 지출한 의료비를 보장하기때문에 같은 실비상품을 2개이상 계약하고 있다고 하더라도 내가 실제 병원에 납부한 금액까지만 비례보상받게 된다. 그렇기 때문에 같은 상품을 회사별로 가입하고 있을 필요가 없다. 한개만 가입해서 유지하고 있으면 되기때문에 과거에 중복으로 가입해뒀다면 이를 확인해보고 정리하는 것이 좋다.
 
또한 과거에는 실비가 다양한 이름으로 나왔지만 현재는 단독으로 실손의료비특양만 가입하게 되고, 매년 갱신되는 갱신형으로만 가입이 가능하다. 납입비용의 경우는 가입자의 나이와 직업 그리고 현재의 건강상태 같은 부분으로 결정되며, 자동갱신시 납입료가 변화할 수 있고 계속해서 자동갱신이 진행되며 만기가 될때까지 보험료가 납입되어야 상품유지가 가능하다.

 

 

 

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기본적으로 무조건 누구나 다 가입할 수 있는 것은 아니고 직무나 직업, 운전여부, 건강상태 등에 따라서 보장금액이 달라지거나 납입료도 높아지고 가입이 제한될 수 있기때문에 이에 관해서는 확실한 약관을 확인해보는 것이 중요하다. 실비의 경우는 보장내용이 크게 상해로 인한 입원과 통원 그리고 질병으로 인한 입원과 통원으로 분류할 수있다. 상해및 질병을 원인으로 통원치료를 받거나 처방조제를 한 경우는 1년을 기준으로 비용이 지급된다. 병원에 한번 방문해서 외래진료를 받거나 처방조제를 1번 했을때 급여와 비급여로 자기 부담금을 합산한 비용에서 공제금을 제외한 금액을 지급하게 되는 것이다.
 
여기서 어떤 병원에서 진료를 받았는지에 따라 달라지게 되며 전문병원은 2만원, 의원의 경우는 1만원으로 낮게 책정된다. 처방조제의 경우는 약국 상관없이 공통적으로 8천원이 발생하며 이를 자기부담금이라고 생각하면 된다. 앞의 금액들은 최소로 지불해야하는 금액으로 정해져 있는 금액이다. 약제비와 외래비는 1년 기준으로 최대 180회 보장되며 각각 25만원 5만원 내에서 돌려받을 수 있으며 통원비는 보통 한도를 30만원으로 지정하고 한계치가 있어 정해진 금액만큼만 환급이 가능한 부분이다.

 

 

 


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나이가 많은 사람의 경우는 상대적으로 젊은 사람들에 비해서 상품에 가입하는것이 쉽지 않고 납입료도 높은것이 현실이다. 왜냐하면 일단 나이가 많아질수록 신체능력이 저하된다고 보고 또 질병이나 사고의 확률도 자연스럽게 높아지기 때문에 치료비를 청구하게 되는 횟수도 많아질 수밖에 없기 때문이다. 청구 횟수나 금액이 많아지면 이는 회사의 손해로 판단되기 때문에 되도록 나이가 많으면 가입을 제한하거나 납입료를 높게 받는것이다. 일반적으로 실비의 경우는 65세 정도의 장년까지만 계약을 받지만 최근에는 평균수명이 늘어나서 75세까지도 가입이 가능한 보장상품이 출시되었다.
 
다만 본인부담률이 다소 증가되지만 기존에 연세가 많아 보험료에 부담을 느껴 가입하지 못하는 분들도 부담을 가지지 않아도 되는 것이다. 또한 과거 질병 이력으로 인해 가입하기 어려웠던 분들도 유병자 상품이 있다. 기존 실비와 다르게 유병자보장은 2년이내의 기록만 없다면 가입 가능하고 치료 이력중 암과 관련된 것이 아니면 별다르게 문제가 되지 않는다.

 

 

 


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심사 요건을 완화시켜 병원비를 보장해주기 때문에 기존에 가입하기 어려웠던 분들도 많이 가입하지만 알아둬야할 것은 약제비는 보장이 되지 않으며 비급여 특약역시 존재하지 않는다는 것이다. 도입 초기 단계이기 때문에 앞으로 나아질 것이라는 관망을 할 수 있으니 필요한 경우는 이를 눈여겨 보는 것이 도움이 될 것이다. 이처럼 가입시 나이 성별 병력유무 등 이러한 사항들을 골고루 종합적으로 판단해서 계약이 가능하기 때문에 까다롭게 느껴지지만 젊은 사람이 가입할땐 사실상 어려움이 없다고 할 수 있다.
 
다만 몇살 혹은 언제 가입하는지에 따라서 산출되는 금액이 달라지고 비싼 비용을 지불 할 수도 있기때문에 이를 하지 않기 위해서는 최대한 빨리 마련하는 것이 도움이 된다고 할 수 있다. 어차피 나이가 들어감에 따라서 질병에 걸릴 확률도 자연스럽게 늘어나기 때문에 되도록이면 사고 발생 전에 하나라도 준비해서 다른 금액으로 낭비하는 일을 예방하는 것이 좋은 방법이 될 것이라 생각된다.
 
과거에는 이런 항목들이 모두 특약으로 보장되었는데 그렇기 때문에 이런 부분을 보장받으려면 필요하지 않은 주계약도 함께 마련해야하는 부분이었다. 그래서 생각보다 더 많은 비용을 보험료로 지출해야했으며 효율적이지 못하게 운영되어 이제는 정부에서 종합형이 아니라 단독형으로 실비를 판매하도록 제도적 정책을 마련하게 된 것이다. 그래서 상대적으로 저렴한 비용으로 상품을 계약하고 이를 부담스럽지 않게 오랫동안 유지할 수 있도록 하게 된것이다.

 

 

 

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대신 이렇게 저렴해진 비용으로 유지할 수 있는 부분이 있다고 하지만 비급여에 해당하는 검사비의 경우는 제한이 되는 경우가 생기게 되었다. 비급여는 주게약이 아닌 특약으로 분류되기 때문에 별도로 항목에 가입하지 않는다면 보장이 되지 않는다. 여기에는 다른 주사제 비용이나 MRI 혹은 도수치료 등 비급여로 제공되는 다른 고가의 검사들이 포함되게 된다. 이러한 것들은 상세한 내용을 확인해보는 것이 반드시 필요하다.
 
이중에서도 비급여 주사비의 경우는 치료비가 많이 발생하기 때문에 실비보험을 가입하고 있는 사람들은 불필요하게 진료를 과다청구하고 있는데 이로 인한 손해로 인해서 1년에 받을 수 있는 최대 환급액과 횟수를 제한해두고 있다. 또한 자기부담금을 최소 2만원으로 정해두고 과잉진료를 받지 않도록 안전장치 또한 마련하고 있다. 그렇기때문에 이러한 상세 내용을 알지 못하고 가입해두면 나중에 생각과는 다른 부분에 당황할 수 있으므로 이를 제대로 알고 가입하는 것이 필요하다.

 

 

 

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일단 실비의 경우는 나이를 먹으면서 점차 늘어나는 의료비에 대한 일부보장을 받기 위함이지 전체 치료비를 보장받고자 가입하는 것이 아니며 그렇기 때문에 가입하기 전에 어떤 것은 보장되고 어떤것은 받을 수 없는지 정도는 알고 있는 것이 좋다. 일단 미용과 관련된 수술이나 시술, 여성의 경우는 임신관련 질환, 에방 목적의 건강검진 등 의료비를 보장하지 않는 항목들이 있다는것은 반드시 알아둬야하는 것이다. 또한 강박이나 조울, 분열 등 정신질환이나  비기질적 수면장애에 관해서는 보장되지 않았으나 최근에는 점차 이러한 질병이 늘어나면서 다시 재평가 되고 있는 부분이 있다.

 

 

 

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앞서 살펴본대로 실손의료비보장의 경우에는 내가 살아있는동안 다니게 되는 병 의원에 부담하는 비용을 보장받을 수 있는 특징을 가진 가장 실질적인 보장상품이라고 할 수 있다. 다만 이를 가입하고 유지하는데는 여러가지 내용들이 함축되어있기 때문에 이를 반드시 염두해두고 매년 갱신되는 부분에 관해서도 깊게 생각해보고 가입해야하는 것이다. 이를 적절히 활용하기 위한 방법으로는 최근에는 비교사이트가 상당히 효과적인 부분이라고 할 수 있으며 이를 통해 여러가지 보장을 비교해보고 특약까지 구성해 어느정도의 비용이 나오는지 상세 내용을 확인해 볼 수 있는 장점이 있다. 그러니 이를 통해 내 조건을 확인해보고 되도록 장기간 유지할 수 있는 방안을 찾아 가입하는 것이 면밀하게 미래를 준비하는 방법이라고 할 수 있을 것이다.
 

 

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